Den allmänna pensionen

Inkomstpension

Din inkomstpension baseras på dina inkomster under hela livet. Tänk på att svarta inkomster och kapitalinkomster inte ger någon pensionsrätt.

Varje år får du besked om dina pensionsrätter. Ett inkomstindex (förändringen av inkomstbasbeloppet) ska säkra att tillväxten på din inkomstpension följer den genomsnittliga löneutvecklingen i landet. Det betyder att om det går bra för Sverige får du högre pension - går det dåligt blir den lägre. Därför är det svårt att förutsäga exakt vilken pension du kommer att få.

I Pensionsmyndighetens årliga besked om pensionsrätter finns ändå en prognos för din framtida pension. Där är premiepensionen medräknad. Prognosen bygger på faktiska pensionsrätter fram till senaste inkomsttaxeringen och att du har en inkomst fram till pensionen som är lika stor som den du senast hade. Ju närmare pensionen du kommer desto säkrare blir därför prognosen.

Garantipension

Garantipensionen är ett stöd för den som inte haft någon inkomst alls eller låga inkomster. Den kan inte tas ut före fyllda 65 år. För att få full garantipension ska du ha varit bosatt i Sverige i minst 40 år. Om din inkomstpension är låg kan du få utfyllnad med garantipension, men så att du ändå får högre pension än vad lägsta garantipensionen ger. Garantipensionen höjs i takt med priserna i samhället.

Premiepension

Din premiepension består av pengar som sätts av för just dig. Du väljer själv hur pengarna ska placeras.
Du kan välja mellan fonder hos banker och försäkringsbolag samt sjunde AP-fonden som staten ansvarar för.
Avsättningar till premiepensionen har gjorts sedan 1995. Riksgäldskontoret förvaltar pengarna tillfälligt tills sluttaxeringen av senaste årets inkomster är klar.
Hur mycket som sätts av till din premiepension beror dels på när du är född, dels på din inkomst.

• Om du är född 1954 eller senare har två procent av din pensionsgrundande inkomst avsatts för åren 1995-1998. Från 1999 ökade avsättningen till 2,5 procent.

• Är du född 1938-1953 får du ett visst antal tjugondedelar av premiepensionen beroende på vilket år du är född. Är du född 1953 placeras 19/20 av procentsatsen. Är du född 1952 avsätts 18/20 och så vidare.

Val av fonder för premiepensionen

Den procentuella fördelning mellan fonder som du väljer första gången gäller tills du gör ett nytt val. Du kan när som helst ändra din placeirng.

För personer som inte har gjort något fondval har pengarna förvaltats av sjunde AP-fonden i AP7 Såfa. Det är en fond som anpassar risken efter spararens ålder.


Tänk på att även om 2,5 procent inte verkar vara mycket pengar att placera kan det bli stora skillnader på lång sikt. En framgångsrik förvaltning kan ge dig väsentligt högre pension. Även avgifternas storlek påverkar din framtida pension även om avgifterna här här lägre även i vanligt fondsparande.

Pensionsmyndigheten

Pensionsmyndigheten administrerar premiepensionerna och håller reda på dina andelar och hur mycket de är värda. Pengarna placeras utifrån dina önskemål.

Fondförvaltarna tar emot en klumpsumma utan att veta vem som äger vad. Om du vill byta placeringsinriktning på din premiepension är det alltså pensionsmyndigheten du ska vända dig till.

Makar

Äkta makar kan föra över premiepensionsrätt som de tjänar in under äktenskapet till varandra. Samma sak gäller för registrerade partners.
Överföringen måste gälla hela premiepensionsrätten som intjänats under året.
Överförd pensionsrätt påverkar inte beräkningen av rätten till garantipension. Kostnaden för överföringen ska bäras av den som tar emot pengarna. Kostnaden är densamma oavsett om mottagaren är en kvinna eller en man. Överfört belopp räknas ned till 92 procent.
Du kan välja ett efterlevandeskydd i premiepensionen för pensionstiden.

Rörlig pensionsålder

Det finns inte längre någon allmän pensionsålder. Du väljer själv när du vill ta ut din pension. Så länge du arbetar tjänar du in mer till din pension. Du kan välja att gå i pension tidigast vid 61 års ålder. Då får du emellertid bara ca 70 procent av vad du skulle få i pension om du väntar till 65. Din pension blir högre ju senare du tar ut den. Det gäller dock inte den lägsta garantipensionen.

Du får aldrig ålderspension automatiskt. Den betalas ut först efter att du ansökt hos Pensionsmyndigheten. Du måste inte ta ut inkomst- och premiepension från samma tidpunkt.

För innehållet svarar Institutet för Privatekonomi