Kapitalspar Depå
Kapitalspar Depå kan vara ett skattemässigt fördelaktigt sätt att spara och lämpligt för dig som är aktiv och engagerad i ditt sparande.
På egen hand eller tillsammans med banken bygger du upp en portfölj av fonder och/eller värdepapper som passar dig. Sedan kan du handla fritt i ett flertal finansiella instrument. Istället för kapitalbeskattning vid försäljning betalar du en årlig schablonskatt. Detta medför att du inte behöver deklarera för vinster och förluster vid försäljning av innehav inom Kapitalspar Depå.
Så sparar du
Du handlar fritt i fonder och finansiella instrument som svenska och utländska aktier, räntebärande värdepapper och SPAX (aktieindexobligationer). Du kan när som helst, utan skattekonsekvenser, byta placeringar under spartiden. Och utan att behöva deklarera affärerna.
Den första insättningen måste vara minst 100 000 kronor. Därefter finns det ingen gräns för insättningarnas storlek.
Banken skickar uppgift om gjorda förvaltningsåtgärder och kvartalsvis redovisning av värdeutveckling. Vid varje premieinbetalning och fondbyte får du dessutom en affärssammanställning på transaktionen. En gång per år skickas redovisning av värdeutveckling, eventuella premieinbetalningar och årets uttag för skatt och avgifter.
Tillväxten i Kapitalspar Depå beskattas inte direkt och uttagen är skattefria. Istället schablonbeskattas Kapitalspar Depå med en avkastningsskatt som tas ut i början av januari varje år.
Så tar du ut pengarna
Utbetalning kan antingen ske genom återköp eller i form av periodisk utbetalning.
Swedbank Försäkring har beslutat införa nya regler för återköp av kapitalförsäkringar. De nya reglerna gäller för försäkringar som tecknats från och med 1 april 2008.
För avtal som tecknats med de gamla reglerna kring återköp kommer dessa regler fortsätta att gälla fram till 1 april 2009. Då kommer alla kunder med de gamla återköpsvillkoren att automatiskt flyttas över till de nya återköpsreglerna enligt ovan.
De nya reglerna innebär att återköp inte kan göras under de första 365 dagarna av avtalstiden. Efter ett år kan återköp göras helt eller delvis utan avgift. Någon begränsning för antalet avgiftsfria återköp finns inte.
Delåterköp kan göras med högst 90 procent av försäkringens värde.
Vid periodisk utbetalning kan du välja utbetalningslängd om 5-30 år.
Om du dör innan utbetalning påbörjats, betalas 101 procent av försäkringens värde ut till dina förmånstagare. All utbetalning från försäkringen är skattefri.
I tjänsten ingår:
- Värdepapperstjänst via Internetbanken
- Nyhetsbrevet Aktienytt
- Emissionstjänster
- Börsinformation i realtid via internetbanken
- Kursbevakning via sms eller mail
- Courtagegaranti vid internetbanksorder
- Tillgång till Stop Loss-verktyg
Priser
| Insättning upp till 1 miljon kronor | Insättning av mer än 1 miljon kronor | |
| Rörlig avgift | 0,65 % av försäkringskapitalet /år | 0,40 % av försäkringskapitalet /år |
| Fast avgift | För anslutning till den rekommenderade tjänsten Aktiemäkleri Telefonbanken är avgiften 1000 kr/år | För anslutning till den rekommenderade tjänsten Aktiemäkleri Telefonbanken är avgiften 1000 kr/år |
| Fondförvaltningsavgift | Ordinarie fondförvaltningsavgift för vald fond, dock ingen köp- respektive säljavgift | Ordinarie fondförvaltningsavgift för vald fond, dock ingen köp- respektive säljavgift |
| Courtage | Via internet: 0,09 % , minimiavgift 99 kr
Via kontor/telefon: 0,5 %, minimiavgift 150 kr |
Via internet: 0,09 %, minimiavgift 99 kr
Via kontor/telefon: 0,5 %, minimiavgift 150 kr |
Kundkommentar
"Jag ser stora fördelar med att spara i kapitalförsäkring. Man behöver inte betala reavinstskatt utan har bara den låga schablonskatten att räkna med. I min kapitalförsäkring kan jag agera helt fritt utan att behöva tänka på skattekonsekvenserna. Det är en stor fördel eftersom jag är ganska aktiv i mina omplaceringar. Kapitalförsäkring är ett enkelt och kostnadseffektivt sätt att hantera sitt sparande på. Att det finns Kapitalförsäkring Depå för aktier är också ett bra alternativ till vanligt aktiesparande. "
Ola Jönsson-Loo, Försäljningschef Berners
|
